普悠瑪事故，你不可不知的三種意外險

在多數人被國外意外飛機事故的標題吸引目光中，107年就發生了難得一見的火車意外-普悠瑪號事故，國人習慣出國旅行會加購旅平險，增加保障，頻率大約一年兩至三次，旅遊時間大約一週上下，都會替自己加購旅平險，但你所忽略的一點是，國內大眾運輸，如客運、火車、捷運等等，是你可能一週內，至少搭乘一次的大眾運輸工具，發生意外，沒有料想的到，所以才叫「意外」。


意外無所不在，盡然你跟我都不避免掉意外的發生，那麼你又該如何在那麼『意外』的一天，盡可能讓自己的家人能受到你最大的照顧，這時就是保險的意義與功能所在。



1.刷卡贈送的旅平險
多數人對刷卡贈送的旅平險，還停留在出國旅遊贈送的機場險，或是旅平險，但其實每家對於贈送的旅平險範圍是不一定，（ＰＳ這也是多人所常忽略的一點），因銀行所發行的信用卡等級不一，附贈的保額高低跟範圍也不一樣，詳細情形要各家銀行的0800客服。一樣的消費金額，但用信用卡消費就是比別人多一層保障，前提是你要知道自己的發卡銀行的旅平險贈送條件跟保障範圍在哪？



以下為整理的資料：
國內大眾運輸（航空、高鐵、台鐵、國道客運）：台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、上海銀行、台北富邦、高雄銀行、兆豐商銀、花旗銀行、澳盛銀行、台灣企銀、渣打銀行、台中銀行、匯豐銀行、華泰銀行、新光銀行、陽信銀行、三信銀行、聯邦銀行、遠東商銀、院大銀行、永豐銀行、凱基銀行、凱基銀行、星長銀行、台新銀行、大眾銀行、日盛銀行、安泰銀行、中國信託、永旺信用卡

還有一些例外不保的，彰化銀行（臨時加班車不保），國泰世華（國道客運不保），玉山銀行（國道客運不保）。
以上資料不保證正確，詳細情形請跟各家銀行客服確認


2.大眾運輸的旅遊責任險
大眾運輸的定義：1.廣義而言，公共運輸包括民航、鐵路、公路、水運等交通方式皆屬其範疇；狹義的公共運輸則指城市範圍內定線運營的公共汽車及軌道交通、渡輪、纜車等之運輸系統。 2. 狹義之公共運輸定義，指都市內費率由政府管制，供公眾使用之一切運輸系統。 例如捷運系統、公車、計程車等。



而責任險保單的設計，多是以年度做計算，像是一年內，最高理賠到ＸＸＸＸ萬，每個人最高上限是ＯＯＯ萬，有一個額度上限，根據每個人的經濟狀況來區別，不是保額多少，就一定能理賠到那個額度，這是一般國人所忽略的地方，也是跟個人保險最大的區別。



多數人知道的大眾運輸，多屬於廣義的範圍，由於這責任機關多數是規劃責任險的部分，非跟我們一般認知的意外險理賠一樣。



首先，責任險是依法求償，必須由受害者的受撫養人，你可以把它想成是他的家人，出面向機關求償，這部分也不太需要自己操心，因你發生的意外叫做『大眾運輸意外』，事故人不只一個人，主管機關受新聞謀體的關注，會盡最大可能跟善心，協助你處理。


3.本身的保險：
你自己的保險，不管是壽險公司，如新光、南山、富邦、國泰等等，裡面規劃的保險內容，還是產險公司方面出的一年期定期保險，如和泰產物、新光產物、富邦產物等等，但這多屬於意外險跟疾病險，屬於保費低保障高的選擇。



一份適當的保險，應根據每個人不同的收入跟責任情形來規劃，但有一個基本原則是大家所都認同的，保額起碼要是你年收入的五倍至十倍左右，亦即你年收入五十萬的話，起碼要規劃到三百萬左右，不論是人壽保險公司還是產物保險公司兩者相加起來。



保險是在萬一時，才會轉換一個足夠的數字，照顧你的家人，但人所常忽略的一點，很少有人了解到自己的保障到底有多少，也許這就是一個契機，提醒你一年起碼要整理一次自己的保障內容，看是否在那麼“意外”的一天，保險能為你所用，而不是被保險利用。




 

天有不測風雲，人有旦夕禍福，你跟我都避免不掉意外的可能性，但人類之所以為人類，我們都能從過去的錯誤中，找到未來可以降低傷害的可行規劃，保險就是其中的一種，知識可能是一種力量，取決你對它的掌握度，多數人都有買保險，但人的大腦又十分懶惰，不願花腦力去思考對自己有幫助的事情，例如意外發生時，你又有那麼可以事先規劃的風險轉嫁方案，筆者希望能藉由自己的人生經歷，提出一些對生活有幫助的建議。

以上說的三種保險，最重要的是自身的保險，其他都只是額外的附加，如果以重要度來區分，第一是個人保險，其次是刷卡附贈的旅遊保險，最後是大眾運輸責任險。如果你有緣看到這篇文章，花個十分鐘，自己好好計算自己個人保險的保障，那就是對筆者最大的鼓勵。