太陽保經的學長

週一早上，因朋友的一件醫療險體檢件，進辦公室大樓一趟，順路跟曾在大太陽保經幹過副總的學長聊天，聊到最近保障型醫療險的困難度，體況有問題就需要體檢，風險高的還要加費，要補不全的部分，還得把之前的保單做一個整理，才能看清楚風險缺口在哪？業界的風氣，好像都在鼓吹儲蓄型商品。

在學長的辦公室中，後來他自認是“幸運”成分佔多，對茶葉有興趣，又在某Ｃ美式商場上架，銷量都有穩定成長。兩個人沿著長條矮桌邊上，學長一如往常，泡著老人茶聊天。

學長：「那時候會離開大太陽保經，就是因為單位內都在鼓勵業務員們去賣儲蓄險，主管績效沒出現，上級就時常找你“談薪”，我自己算一算，利息只比銀行定存高點，但一放就要放那麼多年，沒比較划算。」

筆者：『我算過後，是有比銀行好點，但是時間太長，又不能中斷，相對來說，每年都是要準備那麼一筆錢在那邊，中間還不能出槌。』

「我就是這樣不爽才離開那邊的，這些東西我們都懂，現在上面的人，叫我們去騙朋友，三不五時又把我們集中起來上課，說演練話術，還是找出商品的賣點。

現在你這年紀要做保險的不好幹，好賺的都被我這一輩的人賺走，學弟最近在忙什麼？」

『我也沒什麼在走個人行銷，把重點放在引導朋友自己規劃自己的保險，其他的預算就能放在退休規劃上，免得有一天，退休後，想要領錢還得去住院才有錢，一堆錢都放在保險公司，要憑醫療收據跟診斷證明才能去提錢。』

「這樣你要賺什麼啊？」

『資訊型商品！教朋友怎樣買保險，跟過去比，每年省下兩成以上的保費，保障更高，把儲蓄險的部分，拿去做指數型基金的規劃，像是買台灣0050、S&P500指數型ＥＴＦ，十年平均下來也有接近年複利6%以上，又不用擔心股災還是買了短進短出有虧錢，跟台灣美國一起共生存。

保險的理賠部分，就事先做好檢查表，讓朋友自己就可以申請理賠。』

「這樣都沒什麼在做服務，又沒什麼優惠，朋友不會有話說嗎？」

『照公司規定來講，我可以輔導他考照，讓他佣金自己賺，反正保險證照也滿好過的，我看過一本書叫“師傅”，他精華的一句，“重新用別的話解讀現在的行業”，我把可以賺的部分分為服務費跟規劃費，保險規劃一開始做得好，後面也沒什麼需要服務，偏偏服務又是佔去業務員最大的成本，今天兩方各退一步，把客戶當朋友，把保險業的經驗當作槓桿，讓朋友可以獲得利益最大化，兩方都能滿足不好嗎？

另一方面，我也有跟人合作，要做一個財經方面的會員網站，裡面有放一些如何ＤＩＹ規劃退休金的資訊，教人如何找出好公司，用程式把這些可以收費的內容當作資訊型商品，收取月費，當付出的遠小於可獲得的，買賣就成立。』

學長約思考了約半分，順手又喝了一口茶，才看著筆者說，

『果然還是年輕人比較有想法，我這一輩的保險業務都只會賣關係，找信任，難怪老是被瞧不起，說是沒什麼專業，都只靠嘴巴賺錢。』

「學長，別這樣講，是無形的信任，太複雜了，又沒人保證最後結果是好的，如此這樣，不如把所有的一切攤開來，把客戶當朋友看待，有利益大家一起互惠，小弟好好搞自己的專業，這樣不是更好。」